05 ноября 2024, 14:00 Молдавская действительность 125

В Республике Молдова зафиксирован бум потребительских кредитов

2024 год может охарактеризоваться взрывом потребительского кредитования. Всего за три квартала текущего года молдаване взяли кредитов на сумму около 10 млрд леев. До конца года будут привлечены кредиты на сумму не менее 14 миллиардов леев.

Анализируя количество потребительских кредитов, предоставленных банками физическим лицам, Вячеслав Ионицэ сообщил, что в 2015 году было выдано 45,4 тыс. кредитов; в 2017 году – 66 тыс. кредитов; в 2019 году – 91,4 тыс.; в 2020 году – 75,1 тыс.; в 2021 году – 132,2 тыс.; в 2022 году – 85,9 тысяч; в 2023 году – 123,3 тыс.; в 2024 году, за первые три квартала – 149,4 тыс. кредитов.

«Только в третьем квартале этого года было взято 59 тысяч кредитов, во втором квартале – 50,5 тысячи, а в первом квартале – 39,5 тысячи. Предыдущий рекорд, когда было получено наибольшее количество кредитов – около 40 тысяч кредитов, – был во втором квартале 2021 года»,– уточнил Вячеслав Ионицэ.

Разделив взятые в банках потребительские кредиты физическими лицами по месяцам на основе данных за последние 15 лет, эксперт установил, что молдаване обращаются в банки за кредитами в основном в теплые месяцы года: июнь – 9,6%, июль – 9,9%; август – 9,4%, сентябрь – 9%, но и в декабре – 8,9%.

Что касается новых потребительских кредитов, экономист заявил, что в 2015 году они составили 2,3 млрд леев. В 2019 году – 6,2 млрд/леев; в 2020 году – 5,6 млрд/леев; в 2021 году – 9,7 млрд/леев; в 2022 году – 6,8 млрд/леев; в 2023 году – 9,5 млрд/леев; в 2024 году: первый квартал – 2,6 млрд леев, второй квартал – 3,4 млрд леев, третий квартал – 4 млрд леев.

"В общей сложности за три квартала текущего года молдаване взяли кредитов на сумму около 10 миллиардов леев. До конца года будут привлечены кредиты на сумму не менее 14 миллиардов леев. В настоящее время молдаване берут кредитов в три раза больше, чем два года назад. У людей восстанавливается доверие к банковской системе после ценового кризиса 2022 и 2023 годов. Процентные ставки падают, и люди начинают забывать, что цены были такими высокими. 2024 год станет взрывом потребительского кредитования», – подчеркнул экономист.

Касаясь доли потребительских кредитов в общих расходах населения, не принимая во внимание расходы на продукты питания и напитки, экономический аналитик отметил, что в 2015 году за счет кредитов было покрыто около 5,9% расходов населения, в 2017 году – 9,4%; в 2019 году – 12,1%; в 2020 году – 11,6%; в 2021 году – 18,3%; в 2022 году – 10,4%; в 2023 году – 12,9%; а в третьем квартале 2024 года в годовом выражении за счет кредитов покрывается 14,7% расходов населения.

По словам Вячеслава Ионицэ, средний размер потребительского кредита в 2015 году составил 50,9 тыс. леев, в 2017 году – 57,8 тыс./леев; в 2019 году – 68,1 тыс./леев; в 2020 году – 74,4 тыс./ леев; в 2022 году – 77,9 тыс./леев; в 2023 году – около 77 тыс./лев; а в третьем квартале 2024 года в годовом выражении средний размер кредита составил 67 тыс./леев.

Эксперт, анализируя давление потребительских кредитов на семейные бюджеты, констатировал, что в 2015 году для погашения потребительского кредита семье требовалось около 13,6 месячной зарплаты, в 2017 году – 12,7 месячной заработной платы; в 2019 году – 11,3; в 2021 году – 9,6; в 2023 году – 6,7; а в третьем квартале 2024 года в годовом выражении – 5,7 месячной зарплаты на покрытие потребительского кредита.

«Сейчас зарплаты растут, стоимость кредитов практически не изменилась. Сейчас нагрузка на семьи более чем в два раза меньше по сравнению с 2015 годом. Доходы более доступны и позволяют покрывать кредиты. Кредиты растут, хотя процентная ставка по-прежнему выше, чем в 2021 году», – отметил эксперт.

Говоря о средневзвешенной процентной ставке по потребительским кредитам в леях, экономист сообщил, что в 2015 году она составляла 5,5%, в 2017 году – 9,9%, в 2019 году – 7,7%, в 2021 году, III квартал – 4,6%, а в IV квартале – уже 9,2%, в 2022 году, IV квартал – 16%, в 2023 году, I квартал – 16,4%, а в IV квартале – уже 12,3%, в 2024 году, III квартал – 10,5%. «Я думаю, что к концу года процентная ставка упадет ниже 10%», – утверждает экономист.

Говоря об остатке потребительских кредитов в банках, экономический аналитик констатировал, что в 2000 году он составлял 100 млн леев, в 2005 году – 800 млн/леев, в 2010 году – 2,1 млрд/лев, в 2015 году – 3,1 млрд/леев, в 2020 году – 7,5 млрд/леев, в 2021 году – 10,5 млрд/леев, в 2022 году – 10 млрд/леев, в 2023 году – 11,2 млрд леев, а III квартале 2024 года – 13,9 млрд леев. «К концу года долг молдаван перед банками достигнет 15 млрд. леев», – подсчитал экономический аналитик.

Так, если степень задолженности населения по потребительским кредитам по сравнению с ВВП в 2000 году составляла 0,4%; то в 2005 году – 1,8%; в 2010 году – 2,5%; в 2015 году – 2,1%;в 2020 году – 3,7%; в 2021 году, III квартал – 4,4%; в 2022 году – 3,7%; в 2023 году – 3,7%, и в третьем квартале 2024 году – 4,4%. «В четвертом квартале она, скорее всего, достигнет 4,5%. Исторический рекорд будет достигнут в четвертом квартале. С учетом других видов кредитов, недвижимости, бизнеса, от микрофинансовых компаний, которые берут молдаване, уровень задолженности молдаван, скорее всего, составит 14%», – считает эксперт.

Относительно структуры потребительских кредитов по срокам, Вячеслав Ионицэ также отметил, что сроком до одного года она составляет 3%; от 1 года до 2 лет – 7%; от 2 до 5 лет – 86,9%; и старше 5 лет – 3,1%. «Анализируя ситуацию с 2020 года по настоящее время, можно отметить, что наблюдается снижение кредитов, взятых на срок до одного года, с 4,7% в первом квартале 2020 года до 3% в третьем квартале 2024 года. Доля потребления кредитов от 1 до 2 лет снизилась с 10,6% в первом квартале 2020 года до 7% в третьем квартале 2024 года. Кредиты, полученные на срок более 5 лет, снизились с 6,6% в первом квартале 2020 года до 3,1% в третьем квартале текущего года», – уточнил Вячеслав Ионицэ.

По его мнению, после ограничений, вызванных денежно-кредитной политикой Национального банка Молдовы (НБМ), когда потребление не поощрялось, в том числе за счет кредитования, а поощрялись сбережения, в настоящее время наблюдается возвращение феномена кредитования. «Процентные ставки падают, а молдаване получают доступ ко все большему количеству кредитов. Молдаване используют потребительские кредиты как механизм финансирования бытовых нужд», – заключил экономист.